Si tratta di un’assicurazione molto diffusa in quei Paesi dove non è garantita un’assistenza medica sanitaria a livello statale. Anche in Italia, negli ultimi anni, ha trovato spazio quando non ci si vuole affidare alla sanità pubblica o quando si va all’estero.
Per quanto possa rappresentare una valida alternativa al sistema di sanità pubblica, la polizza assicurativa privata non copre tutti gli interventi medici. Risulta dunque fondamentale conoscere le varie tipologie di polizza e capire come scegliere quella più adatta alle proprie esigenze.
Inoltre, va ricordato, che le società assicurative pongono dei limiti alle persone che possono stipulare una polizza sanitaria con loro. Le categorie che sono spesso, ma non necessariamente, escluse sono gli anziani oltre i 75, i tossicodipendenti, e le persone affette da HIV.
Polizza sanitaria: di che cosa si tratta
Si tratta di un’assicurazione facoltativa che permette di ottenere una prestazione medica privata a un costo contenuto. Inoltre, copre dal rischio di danni che possono derivare da una lesione fisica o da una patologia e che siano causa di morte, invalidità o inabilità temporanea.
Le polizze sanitarie coprono:
- spese di ricovero, degenza, cure, fisioterapia e riabilitazione;
- acquisti di medicinali durante il ricovero;
- accertamenti diagnostici legati a una malattia o a un infortunio, successivo alla stipula del contratto.
Non coprono invece:
- cure dentarie;
- gli interventi estetici;
- le cure dietologiche;
- le correzioni di difetti fisici;
- gli infortuni derivanti da abuso di alcol, stupefacenti, allucinogeni e psicofarmaci.
Tipologie di Polizza Sanitaria
Le forme più diffuse garantiscono il rimborso delle spese sostenute per le cure. Esistono diverse tipologie di assicurazioni sanitarie, ognuna con le coperture più adatte per ogni tipo di esigenza del cliente. Inoltre, alcune assicurazioni sono anche estendibili ai familiari o ai dipendenti.
Innanzitutto, occorre individuare la polizza più adatta alle proprie esigenze:
- Polizza sanitaria classica: copre gli esami diagnostici, le cure, i ricoveri ospedalieri, e l'acquisto dei relativi farmaci;
- Polizza infortunio: copre solo le spese relative alla diagnostica e alla cura in caso di infortunio;
- Polizza per assistenza domiciliare: copre le spese dell'assistenza domiciliare necessaria, ad esempio in caso di incidente o malattia;
- Polizza per invalidità permanente: questa assicurazione ti protegge pagando un indennizzo se subisci un'invalidità non temporanea.
- Polizza dentistica: la maggior parte delle polizze tradizionali non prevedono il pagamento di cure dentistiche. Ecco perché alcune società propongono delle assicurazioni specifiche per le spese dentarie;
- Polizza sanitaria viaggio: una polizza limitata nel tempo, che copre le spese mediche quando si è all'estero.
Inoltre, le polizze assicurative si distinguono anche per la modalità di erogazione del contributo per le coperture sanitarie. Possono infatti essere ad indennizzo o a rimborso:
- Indennitarie: garantiscono all’assicurato una somma prestabilita per ogni giorno di ricovero e, nel caso se ne presenti il bisogno, anche per i giorni di convalescenza post-ospedaliera. Prevedono inoltre un indennizzo per le ingessature dovute a fratture ossee e per gli eventuali mancati guadagni derivanti dal fatto di non aver potuto lavorare, in quanto ricoverato o convalescente.
- A rimborso: risarciscono al beneficiario, integralmente o parzialmente (a seconda dei termini del contratto), le spese mediche sostenute per un incidente o una malattia. Tali spese possono essere anticipate di tasca propria dall’assicurato, che poi verrà rimborsato dalla sua assicurazione, oppure addebitati direttamente alla compagnia assicurativa.
Polizza sanitaria: come sceglierla e come stipularla
Il contratto di polizza salute può essere stipulato presso le tradizionali compagnie assicurative oppure online. Per scegliere quella più vantaggiosa è bene prendere in considerazione alcuni fattori e analizzare le proprie esigenze.
Ecco alcuni punti su cui riflettere:
- Lavoro e stile di vita: ad esempio, se si vive da soli o in famiglia, se si fa un lavoro rischioso o si pratica uno sport in cui ci si può far male facilmente.
- Età: le compagnie assicurative pongono sempre dei limiti di età alla stipula delle loro polizze sulla salute. Tuttavia, negli ultimi anni, sono emerse molte assicurazioni per persone di età più avanzata.
- Servizi aggiuntivi: oltre alla copertura delle spese sostenute per la cura, alcune polizze assicurano anche copertura legale.
- Massimali: tutte le polizze sanitarie hanno un massimale, più questo è alto e più sono costose. In caso di grave incidente o malattia, le spese sanitarie possono lievitare molto rapidamente a causa di ricoveri lunghi e operazioni chirurgiche. Dunque, è bene valutare i preventivi e scegliere accuratamente.
- Spese anticipate: alcune assicurazioni prevedono di anticipare la spesa dovuta alle strutture sanitarie, spesa che poi viene rimborsata dalle compagnie.
- Assistenza: il servizio di assistenza deve essere efficiente e sempre raggiungibile, meglio accertarsi preventivamente che tale servizio sia all'altezza delle necessità.
Servizi aggiuntivi della polizza sanitaria: quali sono?
Come citato nel paragrafo precedente, al momento della stipula di una polizza sanitaria, è consigliato prendere in considerazione i servizi aggiunti offerti dalle varie società assicurative.
Ad esempio, alcune polizze assicurano:
- Assistenza domiciliare;
- Indennizzo per invalidità;
- Diaria per perdita di guadagni;
- Servizi ulteriori in fase di ricovero o convalescenza;
- Copertura legale.
La maggior parte delle compagnie assicurative non include le spese dentistiche nelle loro polizze. Verificare se questo servizio si trova tra i servizi aggiuntivi può rappresentare un grande vantaggio.
